Dans un environnement économique en constante évolution, marqué par une complexité croissante des dispositifs fiscaux, juridiques et financiers, la gestion de patrimoine est devenue une discipline à part entière. Elle exige des compétences transversales et une approche humaine. C’est là qu’intervient le conseiller en gestion de patrimoine (CGP), un expert patrimonial qui joue un rôle central dans l’accompagnement des particuliers, des professionnels et des entreprises.
Que vous soyez étudiant en finance, en reconversion professionnelle ou simplement en quête de stabilité financière, cet article est fait pour vous. Il vous dévoile tout sur le métier de conseiller en gestion de patrimoine, ses missions, ses compétences clés, son marché, et surtout, comment en faire une opportunité de carrière durable.
🧭 Comprendre le métier de CGP : bien plus qu’un conseiller financier
Le CGP est un professionnel indépendant ou salarié dont le rôle est d’apporter un conseil patrimonial global à ses clients. Il agit comme un chef d’orchestre de leur vie patrimoniale : placements, immobilier, fiscalité, retraite, succession, assurance, entreprise…
Contrairement au conseiller bancaire classique, souvent limité aux produits de sa structure, le CGP a une vision 360° du marché, avec accès à une large gamme de produits financiers, immobiliers et solutions patrimoniales sur mesure.
💡 Le CGP est avant tout un gestionnaire de solutions. Il transforme les besoins de ses clients en stratégies patrimoniales concrètes, adaptées à leurs objectifs de vie.
🔍 Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine : 7 missions clés
1. Établir un bilan patrimonial complet
Tout commence par une analyse détaillée de la situation du client. Le bilan patrimonial comprend :
- Les actifs financiers (épargne, assurance-vie, PEA, actions, fonds)
- Le patrimoine immobilier (résidence principale, investissement locatif, SCPI)
- Les actifs professionnels (fonds de commerce, parts de société)
- Les revenus, charges, dettes, et capacités d’épargne
Ce bilan permet au conseiller de comprendre les enjeux du client, d’identifier ses besoins patrimoniaux, et de poser les bases d’une stratégie personnalisée.
2. Optimiser les investissements financiers
La gestion financière du patrimoine est au cœur de la mission du CGP. Il conseille ses clients sur :
- Le choix des placements (fonds ISR, assurance-vie, compte-titres)
- L’allocation d’actifs selon le profil de risque
- Les stratégies d’arbitrage fiscal et de diversification
- L’optimisation des frais de gestion et de la liquidité
Il suit les marchés financiers, analyse les tendances et adapte les portefeuilles d’investissement au contexte économique.
3. Accompagner les projets immobiliers
L’immobilier constitue souvent le cœur du patrimoine. Le CGP intervient dans :
- L’acquisition ou la revente de biens
- La défiscalisation (Pinel, Malraux, Monuments historiques)
- La création de SCI, la mise en place de SCPI ou OPCI
- La simulation de cash flow et l’optimisation fiscale
Il collabore étroitement avec des agences immobilières, notaires et fiscalistes pour structurer les opérations.
4. Préparer la retraite
L’une des plus fortes demandes clients ! Le CGP :
- Simule les droits à la retraite
- Met en place des solutions de rente ou capitalisation (PER, assurance-vie, immobilier locatif)
- Crée un revenu complémentaire sécurisé
- Anticipe les impacts fiscaux et successoraux
Il assure un conseil pédagogique pour faire comprendre un système souvent opaque.
5. Protéger la famille et le patrimoine
Le conseiller patrimonial aide à anticiper les aléas de la vie :
- Souscription d’assurance-vie ou d’assurance prévoyance
- Structuration du régime matrimonial
- Anticipation de la perte d’autonomie
- Couverture des besoins des enfants ou du conjoint survivant
Ces solutions de protection garantissent la sécurité du client et de ses proches.
6. Préparer et optimiser la transmission
Transmettre son patrimoine dans de bonnes conditions nécessite une expertise juridique et fiscale pointue. Le CGP :
- Organise des donations ou testaments
- Met en place des pactes Dutreil pour transmettre une entreprise
- Structure des SCI, démembrements, clauses bénéficiaires
- Réduit la charge fiscale liée aux droits de succession
Il travaille en lien avec des notaires et avocats pour coordonner la stratégie.
7. Trouver des financements adaptés
Enfin, le CGP peut également agir comme courtier bancaire :
- Optimisation des taux d’emprunt
- Analyse des assurances emprunteur
- Recherche de financements atypiques (SCI, holding, LMNP)
- Négociation des conditions bancaires
Son expertise bancaire et son réseau professionnel permettent un gain de temps et d’argent pour le client.
🧠 Les compétences essentielles pour devenir CGP
Le métier de CGP requiert une triple compétence : technique, relationnelle, et entrepreneuriale.
Compétences techniques
– Droit civil, fiscal, matrimonial
– Connaissances des marchés financiers et produits bancaires
– Capacité à modéliser des stratégies patrimoniales
– Connaissance approfondie des solutions d’investissement
Compétences humaines
– Écoute, empathie, confidentialité
– Pédagogie pour vulgariser des sujets complexes
– Sens du conseil, esprit d’analyse
Compétences entrepreneuriales
– Autonomie, sens commercial
– Capacité à créer et gérer son activité indépendante
– Réseautage avec des experts partenaires
Un CGP performant est autant expert que gestionnaire de relation.
🎓 Quelles formations pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour exercer, il est fortement recommandé d’avoir un Master 2 en :
– Gestion de patrimoine
– Finance
– Droit fiscal ou patrimonial
Des certifications sont obligatoires selon les missions exercées :
– CIF (Conseiller en investissements financiers)
– IAS (Intermédiaire en assurance)
– IOBSP (Intermédiaire en opération de banque)
Des cursus comme ceux de l’AUREP, de l’université Paris-Dauphine ou de l’ESCP sont parmi les plus réputés.
📈 Un marché porteur, en pleine transformation
La gestion de patrimoine est un secteur dynamique. En 2024, le marché représentait plus de 300 milliards d’euros d’actifs gérés en France, en croissance annuelle de 6 %.
Tendances du marché
– Montée en puissance de la gestion responsable (ISR)
– Digitalisation des produits patrimoniaux
– Recherche de conseils indépendants
– Complexification des dispositifs fiscaux
Les clients sont de plus en plus nombreux à se détourner des banques traditionnelles pour faire appel à un CGP indépendant, capable de leur offrir un conseil personnalisé.
👤 Pourquoi devenir CGP ? Une opportunité de carrière à forte valeur humaine
Ce métier offre de nombreux atouts pour les personnes en reconversion ou les jeunes diplômés :
– Liberté d’organisation et autonomie
– Sens du métier : accompagner des projets de vie
– Rémunération évolutive, selon le portefeuille client
– Un impact positif et durable sur la vie patrimoniale des clients
👨👩👧👦 De nombreux CGP travaillent sur plusieurs générations, devenant des conseillers de confiance pour toute une famille.
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Vous souhaitez vous lancer, mais vous ne voulez pas être seul ? Hexa Patrimoine vous propose de devenir franchisé CGP, en rejoignant un réseau humain, structuré et performant.
Les avantages Hexa Patrimoine
– Formation complète en gestion de patrimoine
– Accompagnement terrain au lancement de votre activité
– Accès à une gamme complète de produits (financiers, assurance, immobilier)
– Un réseau d’experts : fiscalistes, notaires, sociétés de gestion
– Outils digitaux de diagnostic patrimonial et CRM
Vous développez votre cabinet patrimonial indépendant, tout en bénéficiant de la notoriété et du support d’une marque reconnue.
🎯 Hexa Patrimoine, c’est la solution pour entreprendre sereinement dans la gestion de patrimoine.
📌 Conclusion : Un métier de passion et d’impact
Le conseiller en gestion de patrimoine est bien plus qu’un intermédiaire financier. C’est un partenaire de confiance, qui aide ses clients à réaliser leurs projets de vie, à sécuriser leur avenir, à transmettre leur patrimoine dans les meilleures conditions.
Un CGP, c’est un expert technique, un guide humain, un entrepreneur libre, et surtout un acteur clé de la transformation patrimoniale de leur société.
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Franchise Hexa Patrimoine
Hexa Patrimoine, anciennement Excellis, s’est imposé comme un acteur clé de la gestion de patrimoine en France. Fondé par Sébastien Martinez, expert en gestion privée, ce réseau national indépendant accompagne particuliers et professionnels dans l’optimisation et la valorisation de leur patrimoine. Avec son siège à Lyon et des agences réparties dans plusieurs régions, Hexa Patrimoine offre une approche personnalisée et humaine pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client.
