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De quoi seront faits les taux de demain ? – L’édito de Philippe Crevel
Nous avons connu, durant près de quinze ans, une période de taux d’intérêt historiquement faibles avec la mise en œuvre de politiques monétaires particulièrement accommodantes. Certains avaient fini par considérer cette situation comme une nouvelle norme. Elle relevait pourtant d’une configuration exceptionnelle, voire artificielle. Les banques centrales avaient alors fait le choix d’un argent abondant et peu coûteux afin de lutter contre les risques de déflation consécutifs à la crise financière de 2008 puis à celle des dettes souveraines en Europe.
Ce régime monétaire a pris fin en 2022 avec le retour brutal de l’inflation provoqué par la sortie de la crise sanitaire, les désorganisations des chaînes de production et la guerre en Ukraine. Pour contenir la hausse des prix, les banques centrales ont engagé le cycle de remontée de leurs taux directeurs le plus rapide depuis les années 1980. Après plusieurs assouplissements engagés à partir de l’été 2024, la perspective d’un nouveau choc énergétique lié aux tensions au Moyen-Orient et au blocage du détroit d’Ormuz pourrait néanmoins interrompre ce mouvement de détente monétaire. Tout dépendra de l’issue de ce conflit et des effets de transmission de la hausse des cours de l’énergie sur l’économie.
Vers un nouveau régime de taux structurellement plus élevés
Au-delà de ces soubresauts conjoncturels, une question de fond se pose : quel sera le niveau des taux d’intérêt dans les prochaines années ? Le retour durable à des taux proches de zéro apparaît peu probable. Plusieurs facteurs structurels plaident désormais en faveur de taux plus élevés que ceux observés durant les années 2010.
Le premier tient à l’endettement massif des États. Les besoins de financement publics n’ont jamais été aussi importants en temps de paix. Transition énergétique, réarmement militaire, vieillissement démographique, dépenses de santé ou encore adaptation des infrastructures nécessitent des volumes considérables de capitaux. Cette hausse continue des besoins de financement exerce une pression durable sur les taux à long terme.
Le deuxième facteur réside dans l’évolution démographique. Pendant plusieurs décennies, le vieillissement de la population mondiale a favorisé une accumulation importante d’épargne, contribuant à maintenir des taux faibles. Cette situation évolue progressivement. Avec le départ à la retraite des générations du baby-boom, une partie de cette épargne pourrait être consommée. Le ralentissement démographique pourrait ainsi réduire l’abondance des capitaux disponibles. Il convient toutefois de souligner que ce phénomène n’est, pour le moment, observé ni en Allemagne, ni au Japon, ni en Chine, ni en France. Au contraire, le vieillissement démographique se traduit aujourd’hui par une hausse du taux d’épargne. Cette situation pourrait néanmoins s’inverser en cas de moindre générosité des systèmes de retraite.
Le troisième élément concerne la fragmentation de l’économie mondiale. La mondialisation avait contribué à contenir l’inflation grâce à la mise en concurrence des économies et à la baisse des coûts de production. Le retour des tensions géopolitiques, les politiques de relocalisation industrielle et la sécurisation des approvisionnements tendent, au contraire, à accroître les coûts de production. Ce nouveau contexte apparaît structurellement plus inflationniste.
Dans ces conditions, les entreprises devront probablement s’habituer à évoluer dans un environnement où le coût du crédit restera plus élevé que celui connu avant 2022. Cela ne signifie pas nécessairement un retour aux taux des années 1980 ou 1990, mais sans doute la fin durable d’un coût du capital artificiellement comprimé. Pour les PME et les TPE, cette nouvelle donne implique une gestion plus rigoureuse des investissements, de la trésorerie et des besoins de financement.
Dans cet environnement plus sélectif, la qualité financière des entreprises, la solidité des projets et la capacité de négociation redeviendront des éléments déterminants dans l’accès au crédit et dans la formation des taux.
Philippe CREVEL
Philippe Crevel, économiste, est un spécialiste des questions macroéconomiques. Fondateur de la société d’études et de stratégies économiques, Lorello Ecodata, il dirige, par ailleurs, le Cercle de l’Epargne qui est un centre d’études et d’information consacré à l’épargne et à la retraite.
03 Juin 2026 Service aux entreprises -
𝐁𝐢𝐥𝐚𝐧 𝟐𝟎𝟐𝟓 : 𝗹𝐞 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭 𝐝𝐞𝐬 𝐞𝐧𝐭𝐫𝐞𝐩𝐫𝐢𝐬𝐞𝐬 𝐞𝐧 𝐅𝐫𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐫𝐞𝐬𝐭𝐞 𝐫𝐞́𝐬𝐢𝐥𝐢𝐞𝐧𝐭 𝐦𝐚𝐥𝐠𝐫𝐞́ 𝐮𝐧 𝐜𝐨𝐧𝐭𝐞𝐱𝐭𝐞 𝐞́𝐜𝐨𝐧𝐨𝐦𝐢𝐪𝐮𝐞 𝐜𝐨𝐧𝐭𝐫𝐚𝐬𝐭𝐞́
Alors que 2026 débute, le marché du financement des entreprises en France confirme sa résilience après une année 2025 marquée par des évolutions contrastées. Voici les tendances clés à retenir pour aborder sereinement cette nouvelle année :
🔹 𝐂𝐫𝐨𝐢𝐬𝐬𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐦𝐨𝐝𝐞́𝐫𝐞́𝐞 𝐦𝐚𝐢𝐬 𝐬𝐭𝐚𝐛𝐥𝐞 : la croissance annuelle des encours de crédits aux entreprises s’élève à +2,6% en septembre 2025, avec un encours total de 1 390 milliards d’euros. Les crédits d’investissement progressent de +4,0%, tandis que les crédits de trésorerie continuent de se contracter (-2,7%).
🔹 𝐁𝐚𝐢𝐬𝐬𝐞 𝐝𝐞𝐬 𝐭𝐚𝐮𝐱 𝐝’𝐢𝐧𝐭𝐞́𝐫𝐞̂𝐭 : le taux moyen des nouveaux financements a reculé à 3,54% en avril, puis s’est stabilisé autour de 3,4% en septembre, offrant un contexte plus favorable aux emprunteurs.
🔹 𝐀𝐜𝐜𝐞̀𝐬 𝐚𝐮 𝐜𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭 𝐟𝐚𝐜𝐢𝐥𝐢𝐭𝐞́ : 98% des PME ont obtenu les crédits d’investissement souhaités au 3ème trimestre, et 83%les crédits de trésorerie demandés. Un signal fort de la confiance des banques envers les entreprises françaises.
🔹 𝐃𝐲𝐧𝐚𝐦𝐢𝐪𝐮𝐞 𝐬𝐞𝐜𝐭𝐨𝐫𝐢𝐞𝐥𝐥𝐞 : les secteurs des conseils, de l’immobilier, de l’agriculture et de la tech restent les plus dynamiques, avec des croissances supérieures à la moyenne.
💡 𝐏𝐞𝐫𝐬𝐩𝐞𝐜𝐭𝐢𝐯𝐞𝐬 : malgré une légère baisse de la demande de crédits, l’accès au financement reste facile et compétitif, notamment pour les TPE et PME, qui bénéficient d’un accompagnement renforcé.
📌 𝐄𝐧𝐣𝐞𝐮𝐱 𝟐𝟎𝟐𝟔 : vigilance sur les incertitudes économiques, mais aussi opportunités pour les entreprises innovantes et engagées dans la transition écologique.
08 Jan 2026 Service aux entreprises -
Le réseau se retrouve à Lyon pour son Club national 2025
Jeudi dernier, à Lyon, le réseau CrediPro s’est réuni à l’occasion de son Club National 2025. Ce rendez-vous annuel, qui vient compléter la Convention, offre un cadre privilégié pour échanger sur les enjeux du réseau et réfléchir collectivement à...
03 Juil 2025 Actualités -
Le baromètre du financement des TPE / PME CrediPro est...
CrediPro publie son baromètre annuel réalisé en partenariat avec Atometrics, un outil de référence pour comprendre les dynamiques économiques, les évolutions du crédit professionnel et les grandes tendances entrepreneuriales en France. Destiné à...
30 Juin 2025 Actualités
D'autres actualités du secteur Service aux entreprises
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Litha Espresso
Témoignage franchisé : retour d’expérience de Ludwig...
Vous envisagez de vous lancer en franchise ? Vous vous posez des questions sur l’entrepreneuriat ? Nos franchisés partagent leur expérience terrain. Découvrez le témoignage de Ludwig, expert café au sein de Litha Espresso depuis 4 ans.
Pourquoi avoir choisi Litha Espresso ?
Après avoir comparé plusieurs franchises, j’ai choisis Litha Espresso pour la qualité du produit, la proximité client et l’engagement RSE du réseau. Ma rencontre avec Léo Delhon a ensuite confirmé mon choix.
Qu’est-ce qui t’as convaincu ?
J’ai été convaincu par la solidité du concept, sa vision à long terme et surtout par la dimension humaine du réseau. La relation de confiance avec le siège a joué un rôle essentiel dans ma décision.
Avec le recul, que referais-tu autrement ?
Avec le recul, j’aurais mis en place une prospection plus structurée dès le départ afin d’accélérer mon développement. Malgré cela, j’ai pu m’appuyer sur un modèle solide et un accompagnement de qualité, qui m’ont permis de progresser rapidement.
Quel message souhaites-tu transmettre ?
Pour moi, rejoindre Litha Espresso, c’est entreprendre dans un cadre accessible et humain, avec un concept cohérent et des valeurs fortes.
Découvrez son témoignage complet en vidéo : https://youtu.be/z2t5Ce3zquw
05 juin 2026 Actualités de la franchise -
BIOCOLD PROCESS
« Je recommanderais Biocold » — un poissonnier de...
Jean-Michel, poissonnerie Les Embruns à Honfleur (14), travaille depuis plusieurs années avec la franchise BIOCOLD PROCESS, spécialisée dans la qualité de l’air dans les espaces réfrigérés. Son témoignage illustre deux caractéristiques du réseau : le démarchage de proximité, la fidélisation dans la durée.
La franchise Biocold Process : un modèle qui va à la rencontre du client
Dans le réseau Biocold Process, la relation avec le client ne se construit pas en ligne ou à distance. Elle commence sur le terrain, avec un premier contact humain. Jean-Michel se souvient :
« J'ai connu Biocold Process par le biais d'un démarchage. »
Ce mot — démarchage — dit tout sur le modèle économique de la franchise Biocold Process. Les franchisés du réseau n'attendent pas que les professionnels de l'alimentaire viennent à eux. Ils se déplacent, frappent aux portes des poissonneries, boucheries, traiteurs et autres acteurs du froid alimentaire pour identifier les besoins et proposer une solution concrète. Ce modèle de proximité est au cœur de l'ADN du réseau et constitue l'un de ses principaux leviers de développement.
Fidélisation dans la durée : la force d'une relation client qui s'installe
La franchise Biocold Process propose un service dans la durée, structuré autour d'un passage régulier du franchisé chez le client. Jean-Michel en témoigne :
« Tous les deux mois environ, j'ai un agent qui vient, qui intervient. C'est facile d'utilisation. »
Ce rythme crée un lien continu entre le franchisé et son client. À chaque visite, le franchisé voit l'évolution de l'activité, perçoit de nouveaux besoins potentiels, renforce la confiance.
Jean-Michel travaille avec Biocold Process depuis « quelques années maintenant » : une fidélisation qui construit un chiffre d'affaires récurrent et prévisible, socle essentiel d'une franchise rentable.
Un concept innovant qui répond à un vrai problème terrain
L'une des clés du succès d'un réseau de franchise est la pertinence de son concept face à un problème réel et récurrent chez ses clients cibles. Avant de découvrir la franchise Biocold Process, Jean-Michel faisait face à des difficultés classiques dans son secteur :
« Avant l'installation des filtres de Biocold, on avait des soucis de condensation, de l'humidité. »
Ces problèmes — humidité excessive, condensation, odeurs, fonte de glace — sont partagés par des milliers de professionnels du froid alimentaire en France. C'est ce marché que la franchise Biocold Process a su identifier et structurer. Avec des filtres adaptés aux chambres froides professionnelles, le réseau apporte une réponse simple et efficace à un besoin permanent.
Des résultats concrets qui font parler : le modèle des ambassadeurs
Lorsque les résultats sont au rendez-vous, les clients parlent. Jean-Michel en témoigne :
« Les améliorations qu'on a pu constater avec l'utilisation des filtres, c'est de pouvoir garder la marchandise plus longtemps, essentiellement. Et l'aspect du poisson reste plus joli, l'œil plus brillant. Les odeurs aussi, il n'y a pas trop d'odeurs. »
Ces résultats mesurables — meilleure conservation, qualité visuelle préservée, absence d'odeurs, air sain — sont autant d'arguments que Jean-Michel peut aujourd'hui relayer auprès de ses confrères. C'est ici que le modèle économique de la franchise Biocold Process prend toute sa puissance : chaque client satisfait devient un ambassadeur potentiel du réseau, facilitant ainsi le travail de prospection du franchisé sur son territoire.
« Je recommanderais Biocold. »
Trois mots. Une recommandation franche, issue de 20 ans d'expérience dans un métier exigeant. C'est la force d'un réseau dont le produit tient ses promesses
Rejoindre la franchise Biocold Process : entreprendre avec un modèle qui fait ses preuves
Le témoignage de Jean-Michel illustre ce qu'un franchisé Biocold Process peut construire : une clientèle fidèle, des revenus récurrents, et la satisfaction de proposer un service qui améliore concrètement le quotidien de professionnels passionnés. La poissonnerie Les Embruns est l'un des nombreux exemples de cette dynamique à l'œuvre dans tout le réseau.
Que vous soyez en reconversion professionnelle, en recherche d'un projet entrepreneurial à fort potentiel, ou que vous souhaitiez développer une activité de terrain au contact des professionnels de l'alimentaire, la franchise Biocold Process mérite votre attention.
Vous souhaitez entreprendre dans un réseau innovant, au service des professionnels de l'alimentaire ? Découvrez le concept Biocold Process.
04 juin 2026 Actualités de la franchise -
FramboiseFramboise réunit son réseau à Lille pour son séminaire...
Les 28 et 29 mai derniers, les franchisés ainsi que les équipes de la tête de réseau Framboise se sont retrouvés à Lille dans le cadre du séminaire annuel de l’enseigne. Cet événement incontournable a permis à l’ensemble des acteurs du réseau de franchise de faire le bilan des actions menées au cours de l’année écoulée et de partager leur vision des perspectives à venir.
Organisé dans un esprit de collaboration et de proximité, ce rendez-vous a réuni les différents membres du réseau autour de plusieurs temps forts consacrés à l’évolution du marché de la franchise, aux enjeux du secteur ainsi qu’aux projets stratégiques de développement de l’enseigne.
Un accompagnement renforcé pour les franchisés
Au cours de ces deux journées, les participants ont pu assister à des ateliers de travail, des présentations et des sessions d’échanges permettant de partager les bonnes pratiques observées sur le terrain. Ces moments de réflexion collective contribuent à renforcer l’accompagnement proposé aux franchisés et à maintenir un niveau de performance homogène au sein du réseau.
Les retours d’expérience des exploitants ont également permis d’identifier les opportunités de développement et les axes d’amélioration afin d’adapter en permanence le concept innovant de l’enseigne aux attentes du marché.
Renforcer la cohésion pour accompagner la croissance du réseau
Au-delà des temps de travail, le séminaire annuel a également laissé une large place à la convivialité. Des activités de cohésion ont permis aux participants de renforcer les liens qui unissent les franchisés et les équipes du réseau.
Cette dynamique collective favorise les échanges d’idées, l’entraide entre entrepreneurs et la diffusion rapide des bonnes pratiques au sein de l’enseigne. Elle contribue également à créer un environnement favorable au développement de nouveaux projets et à l’ouverture de nouvelles implantations.
Framboise poursuit son développement en franchise
À travers ce rendez-vous annuel, Framboise réaffirme sa volonté de poursuivre le développement de son réseau de franchise tout en maintenant un accompagnement de proximité auprès de ses franchisés. Cette stratégie vise à consolider les performances du réseau et à préparer les prochaines étapes de croissance de l’enseigne.
Pour les entrepreneurs souhaitant devenir franchisés, ouvrir une franchise au sein d’un réseau structuré et bénéficier d’un accompagnement régulier représente un véritable atout pour sécuriser leur projet d’entreprise.
Vous souhaitez entreprendre avec Framboise ?
Vous envisagez de devenir franchisé et souhaitez en savoir plus sur le concept Framboise, son accompagnement et les opportunités de développement proposées par l’enseigne ? Contactez-nous via le formulaire dédié sur l'Express Franchise.
04 juin 2026 Actualités de la franchise
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