Ouvrir un cabinet de gestion de patrimoine en 2025 implique de la préparation. Il faut choisir un statut juridique adapté, s’inscrire auprès de l’ORIAS et respecter les règles de l’AMF. Définir son positionnement, sa clientèle et ses services est essentiel, tout comme maîtriser les outils digitaux et la conformité réglementaire. La rentabilité repose sur l’équilibre entre honoraires, commissions et encours. Une étude de 2025 a d’ailleurs révélé une hausse de 15% de la demande de conseil personnalisé en 2024, confirmant la valeur ajoutée du métier.
C’est quoi la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est une discipline transversale qui consiste à accompagner une personne, une famille ou une entreprise dans l’organisation, l’optimisation et la transmission de ses actifs. Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) adopte une approche à 360°, au-delà d’une simple recommandation de produit. Son rôle est d’établir un diagnostic complet (un bilan patrimonial) puis de définir une stratégie sur le long terme.
Cette stratégie couvre plusieurs aspects :
- Les placements financiers : assurance-vie, PEA, comptes-titres, Private Equity ;
- L’immobilier : investissement locatif (nu, meublé), SCPI, démembrement ;
- La fiscalité : optimisation de l’impôt sur le revenu, de l’IFI, préparation de la succession ;
- La prévoyance et la retraite : solutions pour se protéger et préparer ses revenus futurs.
Il est important de ne pas confondre une agence de gestion de patrimoine avec d’autres métiers. Un agent immobilier se concentre uniquement sur les transactions de biens immobiliers. Un courtier en assurance est un spécialiste des produits d’assurance. Le CGP, lui, est un généraliste expert, un véritable coordinateur du patrimoine de ses clients, qui coordonne les différentes expertises pour atteindre des objectifs de vie précis.
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Quelles formations, diplômes ou statuts doit-on avoir pour créer un cabinet de gestion de patrimoine ?
On ne devient pas gestionnaire de patrimoine par hasard. La profession est très réglementée en France pour protéger les épargnants. Pour créer une société de gestion de patrimoine, il est indispensable d’obtenir plusieurs habilitations et statuts, qui sont enregistrés auprès de l’ORIAS (l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).
Voici les principaux statuts réglementés à cumuler :
- Conseiller en Investissements Financiers (CIF) : c’est le statut central. Il permet de donner des conseils sur les instruments financiers. Pour l’obtenir, il faut être membre d’une association professionnelle agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), justifier d’un diplôme de niveau Master en finance/gestion de patrimoine (ou d’une expérience/formation équivalente) et souscrire une assurance Responsabilité Civile Professionnelle ;
- Courtier en Assurance (COA) : indispensable pour proposer des contrats d’assurance-vie, de capitalisation ou de prévoyance. Ce statut requiert une capacité professionnelle et une immatriculation à l’ORIAS ;
- Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) : nécessaire pour conseiller et proposer des solutions de financement (crédits immobiliers, regroupement de crédits…) ;
- Carte de Transaction Immobilière (Carte T) : obligatoire pour réaliser des transactions immobilières (achat/vente) pour le compte de clients. Elle est délivrée par la CCI.
Pour ouvrir un cabinet de gestion de patrimoine, il faut donc un diplôme solide (de préférence un Master), mais aussi réussir les examens et démarches pour obtenir ces différents statuts réglementaires.
Quelles sont les étapes pour ouvrir son agence de gestion de patrimoine en 2025 ?
La création d’une société de gestion de patrimoine est un processus exigeant : voici les étapes indispensables.
Étape 1 : Définir sa stratégie et sa clientèle cible
En premier lieu, quelle sera votre proposition de valeur ? Il est impossible de s’adresser à tout le monde. Vous devez définir une clientèle niche : cadres supérieurs, professions libérales, chefs d’entreprise, sportifs de haut niveau, retraités… Cette décision orientera votre offre de services, votre communication et votre approche commerciale.
Étape 2 : Rédiger un Business Plan solide
Le business plan est le document de référence. Il doit contenir une étude de marché précise (concurrence locale, potentiels), votre stratégie marketing pour acquérir des clients, votre plan opérationnel (outils, locaux…) et, surtout, un prévisionnel financier détaillé sur au moins trois ans. Ce document sera essentiel pour convaincre les banques.
Quel est le budget initial pour ouvrir un cabinet de gestion de patrimoine ?
Le budget initial pour ouvrir un cabinet de gestion de patrimoine varie généralement entre 30 000 et 80 000€, selon la taille du projet et le modèle choisi (indépendant ou en réseau). Il faut prévoir les frais d’immatriculation, l’assurance RC professionnelle, l’adhésion à une association professionnelle (CIF), ainsi que le matériel, le local éventuel et les outils numériques.
Les frais de communication et de développement commercial sont également à anticiper pour assurer la visibilité du cabinet dès son lancement.
Étape 3 : Obtenir les statuts réglementaires et les agréments
C’est l’étape la plus longue et la plus complexe. Vous devez préparer vos dossiers pour l’ORIAS, passer les certifications nécessaires (AMF…), et vous assurer d’être en conformité avec toutes les exigences légales avant même d’accueillir votre premier client.
Étape 4 : Choisir le statut juridique de l’entreprise
Vous devrez créer une structure juridique pour votre agence de gestion de patrimoine. Les options les plus courantes pour démarrer seul sont :
- La SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle) ;
- L’EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée).
La SASU est souvent privilégiée en 2025 pour sa flexibilité et le statut d’assimilé-salarié du dirigeant. Notons que la micro-entreprise peut être une bonne option pour démarrer son activité seul, car elle entraîne peu de charges.
Étape 5 : Mettre en place les outils et partenariats
Un CGP moderne nécessite divers outils : un logiciel de CRM pour la gestion client, un agrégateur de comptes, un logiciel d’analyse patrimoniale… Il est aussi crucial de tisser un réseau de partenaires de confiance (experts-comptables, notaires, avocats fiscalistes) pour apporter une expertise complète à vos clients.
Étape 6 : Lancer la communication et acquérir les premiers clients
Une fois que tout est en place, il faut se faire connaître. Pour cela, différents moyens existent, notamment :
- Activer son réseau personnel et professionnel ;
- Créer un site internet professionnel ;
- Être actif sur LinkedIn ;
- Organiser des webinaires.
L’acquisition des premiers clients est le défi majeur de la première année.
Suis-je obligé d’avoir un local physique ?
Non, ce n’est plus une obligation en 2025, surtout au démarrage de l’activité. De nombreux conseillers travaillent depuis leur domicile pour limiter les frais. Cependant, un bureau professionnel bien situé peut aider à renforcer la crédibilité et la confiance, notamment pour recevoir une clientèle haut de gamme.
Créer une société de gestion de patrimoine seul ou en franchise ?
Un cabinet de gestion de patrimoine peut être créé seul ou en franchise. Les modèles d’indépendant et de franchisé présentent des avantages et des inconvénients bien distincts :
| Se lancer en indépendant | Rejoindre une franchise | |
|---|---|---|
| Avantages |
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| Inconvénients |
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|
Le choix dépend de votre profil : si vous avez le goût de l’aventure et une grande expérience, l’indépendance peut être gratifiante. Si vous privilégiez la sécurité, la structure et un démarrage accéléré, la franchise est une bonne option.
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La gestion de patrimoine, un secteur rentable en 2025 ?
Ouvrir un cabinet de gestion de patrimoine peut s’avérer rentable en 2025, mais cela demande du temps. La complexité croissante de l’environnement financier assure toutefois une demande durable pour ce secteur d’activité. Notons aussi que l’essor de l’investissement durable (ISR, ESG) et l’intérêt pour les placements alternatifs (immobilier, private equity, cryptomonnaies régulées) renforcent la nécessité d’une expertise solide.
Un cabinet de gestion de patrimoine gagne de l’argent principalement de deux manières :
- Les honoraires de conseil : facturés directement au client pour une mission précise (bilan patrimonial, consultation, stratégie d’investissement). C’est la rémunération la plus transparente ;
- Les rétrocessions de commissions : perçues auprès des partenaires (sociétés de gestion, compagnies d’assurance…) lorsque le client souscrit à un produit par votre intermédiaire. Ce modèle est très encadré par la réglementation européenne (MIF 2) pour garantir la transparence et l’absence de conflit d’intérêts.
Voici un exemple concret de rémunération pour un cabinet de gestion de patrimoine :
| Action du cabinet | Montant client | Revenus pour le cabinet |
|---|---|---|
| Bilan patrimonial et stratégie | 500 000€ | 2 500€ d’honoraires |
| Investissement en assurance-vie | 200 000€ | Commission d’entrée (exemple : 2%) |
| Investissement en portefeuille de fonds | 300 000€ | Commissions annuelles sur encours |
| Total potentiel de revenus | 500 000€ | Honoraires + commissions récurrentes |
Combien de temps faut-il pour devenir rentable ?
La rentabilité d’une agence de gestion de patrimoine n’est pas immédiate. Il faut généralement entre 18 et 36 mois pour construire un portefeuille de clients suffisamment important pour que les revenus récurrents (commissions sur encours) couvrent les charges fixes et assurent un revenu confortable.
