Bank Pekao S.A. aktywnie poszukuje nowych partnerów do sieci blisko 90 placówek partnerskich rozsianych po całej Polsce. Franczyzowy model bankowości dostępny jest już od 30 000 zł wkładu własnego, a rentowność osiągana jest między 6 a 12 miesiącem działalności. Wsparcie centrali i kilka równoległych strumieni przychodów otwierają ten sektor na przedsiębiorców bez wcześniejszego doświadczenia bankowego.
Model placówek partnerskich Banku Pekao S.A. funkcjonuje nieprzerwanie od 2007 roku i obejmuje dziś blisko 90 oddziałów prowadzonych przez niezależnych przedsiębiorców, uzupełniając 470 własnych placówek banku. Nowe lokalizacje uruchamiane są wyłącznie w miejscowościach liczących powyżej 10 000 mieszkańców, gdzie lokalny potencjał rynkowy pozwala zbudować portfel klientów o wystarczającej skali. Co warte uwagi, aż 15 % partnerów zdecydowało się z czasem na otwarcie więcej niż jednej placówki, co świadczy o trwałości i powtarzalności modelu.
Otwarcie placówki za mniej niż 40 000 złotych
Próg finansowy wejścia we współpracę z bankiem jest relatywnie niski jak na sektor finansowy. Całkowity koszt uruchomienia działalności, obejmujący adaptację wynajętego lokalu, zakup wyposażenia biurowego i opłacenie ubezpieczenia, zamyka się w przedziale 30 000–40 000 zł.
Lokal musi spełniać minimalne wymagania techniczne: przynajmniej 50 m² powierzchni i co najmniej 2 stanowiska obsługi klientów. Regionalny manager banku wspiera przyszłego partnera w wyborze lokalizacji i rekrutacji pracowników. Kosztowne szkolenia produktowe oraz systemy operacyjne zapewnia centrala, bez dodatkowych obciążeń finansowych dla franczyzobiorcy.
Poszukiwany przedsiębiorca z zacięciem sprzedażowym, nie bankowiec
Bank precyzyjnie określa profil kandydata, stawiając doświadczenie sprzedażowe lub menedżerskie ponad znajomość produktów finansowych. Wcześniejsza współpraca z instytucją bankową lub działalność w pośrednictwie kredytowym stanowi dodatkowy atut, choć nie jest warunkiem obligatoryjnym. Każdy kandydat musi natomiast spełnić formalne wymogi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), zapewniające bezpieczeństwo prawne i operacyjne placówki.
Bank kładzie nacisk na cechy osobowościowe: konsekwencję w realizacji celów, kreatywność w pozyskiwaniu klientów i gotowość do samodzielnego zarządzania własnym biznesem.
Warto wiedzieć:
Spełnienie wymogów KNF jest warunkiem koniecznym dla każdego kandydata, niezależnie od jego wcześniejszego doświadczenia branżowego. To nie bariera, lecz gwarancja bezpieczeństwa dla partnera, jego pracowników i klientów placówki.
Trzy strumienie przychodów: sprzedaż, portfel kredytowy i obsługa kasowa
Model wynagradzania partnerów opiera się na kilku uzupełniających się źródłach:
- Głównym pozostaje prowizja od sprzedaży produktów bankowych, zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firmowych.
- Dochodzi do tego dochód pasywny generowany przez zbudowany portfel kredytowy, którego wartość rośnie proporcjonalnie do skali działalności.
- Trzecim elementem jest wynagrodzenie za bieżącą obsługę klientów i operacje kasowe.
Taka dywersyfikacja ogranicza ryzyko sezonowości i uzależnienia od jednej kategorii produktów, co wyraźnie odróżnia model bankowy od typowych franczyz handlowych lub gastronomicznych.
Od korporacyjnych finansów do własnej topowej placówki
Droga Damiana Machnika i Anny Mruk dobrze ilustruje trajektorię, którą bank proponuje swoim partnerom. Oboje, wywodzący się ze świata korporacyjnych finansów, otworzyli placówkę w Tarnowskich Górach w 2021 roku. Pierwsze wymierne rezultaty pojawiły się po około 6 miesiącach, a po roku działalności ich oddział osiągnął stabilną pozycję wśród najlepszych partnerów banku.
Bank wskazuje przedział 6–12 miesięcy jako standardowy czas dochodzenia do rentowności, przy czym tempo to zależy w dużej mierze od konsekwencji budowania relacji z klientami.
Pytaniem otwartym pozostaje tempo dalszej ekspansji sieci partnerskiej. Bank nie ogłosił dotychczas precyzyjnych celów liczbowych na rok 2026, jednak aktywna rekrutacja i poszerzanie bazy lokalizacji wskazują, że liczba 90 placówek partnerskich może wzrosnąć w perspektywie najbliższych kwartałów.
Proporcja między siecią własną a strukturą partnerską staje się w całym polskim sektorze bankowym jednym z kluczowych wskaźników optymalizacji kosztów dystrybucji.
