Una persona que quiera emprender tiene, en líneas generales, dos opciones: crear un negocio propio desde cero o pertenecer a una red de franquicias y a una marca consolidada en el mercado. Este último modelo es una opción cada vez más interesante para emprendedores que buscan iniciar un negocio con un sistema respaldado, estructurado y probado.
Ahora bien, también tiene retos y uno de los más importantes es obtener la financiación necesaria. Según la Asociación Española de Franquiciadores (AEF), más del 75% de los franquiciados han tenido que pedir un crédito para iniciar o mantener su actividad.
Evidentemente, la inversión inicial es importante y, aunque varía en función de la franquicia, hay que asumir la cuota de entrada y tener la solvencia necesaria para continuar operando. Por eso es tan importante tener el respaldo de una entidad financiera, para lo que es necesario presentar un expediente de financiación bien estructurado, convincente y que refleje que es un proyecto sólido y viable.
A continuación, te contamos por qué es tan importante este documento, cómo elaborarlo y qué aspectos valoran los bancos.
¿Por qué es importante la financiación en franquicias y cómo tener un expediente financiero sólido?
Financiar una franquicia es prácticamente imprescindible para la mayoría de emprendedores que quieren empezar a funcionar bajo este modelo de negocio. Según el informe de la AEF, la pandemia de la covid-19 incrementó la necesidad de acceder al crédito, porque muchas empresas franquiciadoras y franquiciados se vieron obligados a buscar liquidez para seguir funcionando.
El expediente financiero es importante en cualquier etapa de la franquicia, y debe incluir los siguientes elementos:
- Plan de negocio detallado: debe mostrar la rentabilidad del proyecto, la proyección de ingresos y gastos, y la estrategia de crecimiento.
- Perfil del franquiciado: los bancos valoran la experiencia previa del solicitante en el sector de la franquicia o en actividades relacionadas.
- Análisis financiero personal: historial crediticio, deudas previas y garantías que puede ofrecer el franquiciado.
- Información sobre la franquicia: datos sobre la marca, su trayectoria, rentabilidad y solidez en el mercado.
¿Qué busca un banco en un proyecto de franquicia?
Es una de las preguntas del millón y la que más se hacen las personas que quieren acceder a una red de franquicias. Jesús Álvarez, director de análisis de riesgos del Banco Santander, explica que los bancos analizan principalmente tres factores: la experiencia del emprendedor, la solidez de la franquicia y el historial financiero del solicitante.
“Nos fijamos mucho en él, en su propia experiencia. Tenemos en cuenta si ha estado relacionado con la actividad, si ha trabajado con anterioridad en negocios del sector e, incluso, si ha sido empleado de la propia franquicia”, ha explicado durante la I Jornada sobre franquicias: Oportunidades en el mundo de las franquicias’ organizada por la Confederación Española de Asociaciones de Jóvenes Empresarios (CEAJE).
Además, otro aspecto importante a tener en cuenta (y que es lógico al mismo tiempo) es que las entidades bancarias suelen ser más reticentes a financiar franquicias de marcas nuevas, porque no tienen un historial probado que permita evaluar su consistencia en el mercado. En cambio, hay más posibilidades de obtener financiación bajo una franquicia consolidada que con otro modelo de negocio.
“Emprender bajo la franquicia elimina riesgos tanto para el emprendedor como para la propia entidad bancaria, pues, a veces, ofrecemos financiación bajo circunstancias que en otro contexto no se ofrecerían, por la seguridad que aporta la franquicia”, ha añadido.
Las entidades bancarias también tienen en cuenta la relación previa del franquiciado con bancos. Se analiza el historial crediticio y posibles deudas previas que ayuden a determinar la capacidad de pago del solicitante.
¿Qué opciones de financiación existen?
Para facilitar la financiación, muchas franquicias han firmado acuerdos con entidades bancarias que permiten a los franquiciados acceder a créditos con ciertas condiciones favorables. Por ejemplo, en España hay bancos como BBVA, Banco Sabadell y Banco Santander que han firmado acuerdos con cientos de enseñas.
BBVA, por ejemplo, ha incrementado en un 70% su financiación a franquicias y actualmente respalda una quinta parte de las nuevas aperturas. Ha firmado más de 270 acuerdos de colaboración con franquicias de distintos sectores y ha ofrecido líneas de crédito, renting y leasing.
Banco Sabadell facilita préstamos específicos para franquiciados, además de opciones de leasing inmobiliario para la adquisición del local. Caja Madrid (fusionada por Bankia hace años y ahora absorbida por CaixaBank) tenía un convenio con AJE y Avalmadrid para ofrecer financiación preferente a jóvenes emprendedores sin necesidad de avales adicionales.
Por ejemplo, hay franquicias muy reconocidas en España que cuentan con este respaldo bancario, como son Cañas y Tapas, Vitaldent o La Retoucherie de Manuela.
Como decíamos, las entidades bancarias han desarrollado productos financieros específicos para franquiciados, y estos son algunos de los más demandados:
- Préstamos para inversión inicial: cubren la reforma del local, mobiliario, instalaciones, decoración, equipos informáticos y el canon de entrada a la franquicia.
- Leasing mobiliario e inmobiliario: permite alquilar equipos y bienes amortizables con opción de compra al final del contrato, y con ciertas ventajas fiscales.
- Renting: sobre todo utilizado para vehículos, equipos informáticos y tecnología, sin opción de compra, pero con servicios adicionales.
- Cuentas de crédito y líneas de financiación circulante: dirigidas a cubrir necesidades de tesorería y compra de mercancías.
- Préstamos hipotecarios: para adquirir el local comercial donde está ubicada la franquicia.
Nuestro resumen en 5 puntos clave por L’Express Connect IA
(verificado por nuestro equipo editorial)
Aquí tienes un resumen en cinco puntos clave del artículo sobre el tema: ¿Cómo crear un expediente de financiación para franquicias?
Importancia de la financiación: Obtener financiación es crucial para nuevos franquiciados, ya que una gran parte necesita créditos para empezar. Un expediente financiero sólido es vital para conseguir el respaldo de entidades financieras, especialmente tras la pandemia que ha incrementado la necesidad de liquidez.
Elementos de un buen expediente financiero: Debe incluir un plan de negocio detallado, perfil del franquiciado, análisis financiero personal, y datos sobre la franquicia. Estos elementos son clave para demostrar la viabilidad y solidez del proyecto a los bancos.
Criterios de los bancos: Los bancos buscan experiencia del emprendedor, solidez de la franquicia y buen historial financiero. Prefieren franquicias consolidadas sobre nuevas, ya que el modelo franquicia suele ser menos riesgoso para ellos.
Opciones de financiación: Franquicias pueden firmar acuerdos con bancos para facilitar créditos. Por ejemplo, bancos como BBVA, Banco Sabadell, y Banco Santander ofrecen líneas de crédito, renting y leasing con condiciones favorables para franquiciados.
Productos financieros disponibles: Incluyen préstamos para inversión inicial, leasing mobiliario e inmobiliario, renting, cuentas de crédito, y préstamos hipotecarios, cada uno diseñado para cubrir diferentes aspectos de la inversión en una franquicia.
